[警示] 提取5万元以下存款银行有无审核身份义务？ 存款被冒领案给金融机构一个警示
银行有一个规定，提取现金５万元以上，取款人须提供身份证明。但这是否意味着，提取５万元以下现金，银行可以不核实取款人的身份，并对因此产生的纠纷免责？近日，镇海法院审理的一起案件，对此作出了回答，也给了金融机构一个警示。去年５月２１日，刘某外出时带上了一张已到期的３万元存单，准备顺便去银行办理转存业务。在一条小路上，她遭遇了一场骗局。
当时，一男子故意掉下了一叠钞票。一个小伙子把钱捡起后迅速离开。没过多久，掉钱的男子返回，咬定是刘某捡走了钱，并要求搜身。为证明自己的清白，刘某把身上的东西都掏了出来，并把存单密码告诉了对方。该男子假装打电话向银行查询，然后把存单还给了刘某，还对因此产生的“误会”表示了歉意。
后来，刘某发现存单和身份证不见了，这才意识到自己可能被骗，并向派出所报案。次日，刘某去银行查询，发现３万元存款已被他人领取。
公安机关调查后发现，犯罪嫌疑人在提取３万元存款时，没有出示身份证明，也没有在相关的取款单据上签字。刘某据此认为，银行未审核取款人的身份信息即支付了存款，未尽到必要的审查义务，侵犯了其合法权益。在与银行多次协商未果后，她向当地法院起诉，要求银行赔偿其损失。
５月１８日，镇海法院开庭审理此案。被告银行答辩称，中国人民银行《关于加强金融机构个人存取款业务管理的通知》第六条规定，“办理个人存取款业务的金融机构对一日一次性从储蓄账户提取现金５万元以上的，储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人审核后予以支付”。因此，对于５万元以下的支取业务，并不需要取款人提供有效身份证件，而这笔３万元的存单需凭密码才能提取，取款人输入了正确的密码，银行已尽到相应责任。
法院认为，对于储户和储蓄机构来说，保护储蓄存款安全不但是一种约定义务，也是共同的法定义务。储户应保管好自己的存单及身份证明，如果存单丢失应及时挂失。而作为金融机构，应严格按照法定或约定的方式向取款人付款，并负有全面审查义务。本案中，被告以人民银行的通知作为其免责理由，依据不足，因为这个通知是对银行内部管理的一种规定，不能以此作为抗辩的理由。此外，通知规定提取５万元以上现金必须提供有效身份证明，并不同时意味着，在提取５万元以下现金时，银行不需要对取款人的身份进行审核。
经法院调解，本案双方当事人达成协议，银行赔偿刘某损失２万元。
（来源：宁波日报 记者 董小军 通讯员 谢国斌）
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