别无选择 发表于 2023-5-12 11:02:44

房贷转经营贷、转贷降息……小心违规转贷背后隐藏的风险 

   记者近日从宁波银行获悉,近期有不法贷款中介发掘“商机”,向消费者推介“房贷转经营贷”,声称可以“转贷降息”,诱导消费者先使用中介“过桥资金”结清房贷,再到银行办理“经营贷”归还“过桥资金”。
  业内人士告诉记者,这种将房贷置换为经营贷的操作,隐藏着违约违法隐患、高额收费陷阱、影响个人征信、资金链断裂、侵害消费者信息安全等风险,广大消费者需警惕不法贷款中介诱导,认清违规转贷背后隐藏的风险,避免自身合法权益受到侵害。
  根据相关规定,“经营贷”须用于生产经营周转。但不法贷款中介在办理“经营贷”过程中,声称可以提供办理各项证件、材料等服务,“帮助”消费者申请贷款。其实是通过伪造资金流水、包装空壳公司等手段获得申请经营贷资格,此行为涉嫌骗取银行贷款。
  银行与消费者的贷款合同会明确约定贷款用途,但在“转贷”操作下,银行若发现经营贷款资金未按照合同约定使用,最终将由消费者承担违约责任,不但可能被银行要求提前还贷,个人征信也会受到影响。
  此外,不法贷款中介所谓的“转贷降息”,需要消费者先结清住房按揭贷款,再以房屋作抵押办理“经营贷”。不法中介为牟取非法利益,往往怂恿消费者使用中介的“过桥资金”偿还剩余贷款,从中收取“垫资过桥利息”、“服务费”、“手续费”等高额费用,消费者“转贷”后的综合成本甚至会高于房贷正常息费水平。甚至于,最终申请“经营贷”失败时,消费者仍将承担高息“过桥资金”的还款压力。
  “经营贷”与“住房贷款”在“贷款条件”、“利息”、“资金用途”、“期限”、“还款方式”等方面都有很大不同。比如,“经营贷”的期限较短,且本金大多需要一次性偿还,借款人若无稳定的资金来源,贷款到期后不能及时偿还本金,将产生资金链断裂风险。
  消费者选择贷款中介的“转贷”服务,需要提供身份信息、账户信息、家庭成员信息等重要信息,部分中介为牟取非法利益可能会泄露、出售相关信息。
  业内人士提醒,消费者要警惕不法中介的虚假宣传,若有提前还贷等业务需求,应选择正规金融机构咨询了解;申请借贷时,要认真审核合同内容,借贷后,注意按照约定用途使用贷款;同时,不登录不明机构网站和转发链接,不要轻信自称某金融机构的陌生来电,防止个人信息被不法分子利用,避免造成财产损失。
      来源: 中国宁波网

达达 发表于 2023-5-12 18:22:08

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