宁波频频出招整治车险理赔难 霸王条款“无责不赔”或可终结

冬雨

　　车险理赔难是久为消费者诟病的现象，受害方躺在医院为昂贵的医药费发愁、受害方的车辆需要自己垫付维修费等并不鲜见。不过，这种现象今后在宁波有望得到改变。3·15之前，宁波整治车险理赔难频频出招，有龙头公司推出车险服务理赔承诺，监管部门也表示，宁波已经在制定代位求偿的初步方案。

　　4S店维修无须担心赔款不够

　　３月１０日，人保财险宁波分公司公开向社会作出九大项车险理赔服务承诺。如不涉及人伤、物损的案件，损失金额在万元以下，索赔单证齐全，赔款协商一致的，１小时内通知财务付款。不涉及人伤案件，损失金额在５万元以下，索赔单证齐全，赔款协商一致的，一天内通知财务付款。而想到４Ｓ店维修，又担心赔款不够用的客户，也可以放心了。人保这次的承诺中还有一条“４Ｓ店定损无差价服务”，出险后客户车辆到４Ｓ店定损维修的，可享受原厂件原厂漆。

　　据宁波保监局有关人士介绍，继人保之后，宁波还有多家财险公司将对车险理赔作出高效服务的承诺。

　　“无责不赔”或可终结

　　车辆在交通事故中受损，车主无责的情况下，若肇事方拖延赔偿，多数保险公司也会以“无责不赔”为由拒绝赔偿车主。而这样的烦恼，在今年就会有所改变。宁波保监局有关负责人透露，宁波目前正在制定代位求偿的初步方案。

　　代位求偿，简单地说，是指若肇事方不愿赔偿或配合，投保人可将追偿权转给自己投保的保险公司，此时无责任方所在保险公司可以先行向投保人支付赔偿款，然后再向有责任方或其所在保险公司追偿保险赔偿金。

　　“比如说小的车损可以通过保险公司之间的结算，来免去客户为索要赔款东奔西走。目前具体方案还在征求意见当中。”据介绍，我市将在年内制订代位求偿索赔指引、操作实务和结算机制等，统一规范行业操作流程，建立大额人伤案件代位求偿行业协调制度，探索对涉及第三方求偿案件建立行业协作处理制度。

　　保监会定车险新规

　　如果把宁波车险市场上的这些新情况放在全国的范围之内，就会发现，这并不是一个个案。

　　就在上周，中国保监会发布《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》，明确规定，因第三者对被保险机动车的损害而造成保险事故的，保险公司自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，保险公司不得通过放弃代位求偿权的方式拒绝履行保险责任。这将最大限度地让受损车主及时得到赔偿，将车主之间的问题交由保险公司解决。

　　业内人士表示，代位求偿权是《保险法》明确规定的条款，早在２００３年就已引入车险赔付，只是以前并没有强制规定。保监会此次《通知》的要求，意味着代位求偿权成为保险公司必须履行的责任，今后，保险公司在进行车险赔付时，将面临着成本上升、资金流转等一系列压力，行业竞争或将进一步加剧。

　　“高保低赔”被叫停

　　保监会的《通知》还叫停了车险理赔时“高保低赔”的惯例。在过去，机动车投保商业保险时，是按新车价格进行投保，而理赔时却按照旧车的实际价值进行。对此，《通知》规定，车损险投保时，将按被保险机动车的实际价值进行确定，由保险公司和车主双方协同约定保险金额。这将使使用年限较长的车辆在投保时享受相对实惠的价格。

　　《通知》还对不同的保险公司规定了差别化的车险产品开发机制，同时建立商业车险的退出机制，如果保险公司上一年度偿付能力充足率低于１５０％，或连续两个会计年度综合成本率高于１００％，保监会则将禁止公司自拟商业条款。

       来源：东南商报 记者 周静