牢记防范“三步法” 让我们对通讯（网络）诈骗说不！

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牢记防范“三步法”

让我们对通讯（网络）诈骗说不！

2015年08月03日东南商报

漫画 沈欣

　　近年来，通讯（网络）诈骗案件层出不穷，不断威胁着广大市民的财产安全。当前，公安机关正在开展严厉打击、严密防范通讯（网络）诈骗犯罪的专项行动，但由于犯罪分子作案手段狡猾多变，加之部分群众防范意识不强，仍有不少人上当受骗。如何有效预防，避免落入通讯（网络）诈骗陷阱，已成为大家关心的热点话题。本期，《警周刊》推出防范“三步法”，让我们扎紧“篱笆”，捂紧“口袋”，一起对通讯（网络）诈骗说不！

　　通讯员 张佳明苏文清

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　　通讯（网络）诈骗的主要种类

　　今年４月２７日，我市江东区发生一起犯罪分子以涉嫌犯罪为名，诱骗被害人向“安全账户”汇款的案件，涉案金额２６９．５万元；７月１６日，慈溪发生一起犯罪分子通过ＱＱ冒充公司法人，向财会人员进行诈骗的案件，涉案金额９６万元……

　　目前，我市涉案金额和影响面较大的通讯（网络）诈骗主要是冒充企业财务人员的ＱＱ诈骗、银行卡信用卡升级诈骗、篡改邮箱诈骗等等。那么，此类诈骗手段的基本套路是怎样的呢？

　　1.QQ诈骗 此类诈骗，通常是犯罪嫌疑人利用黑客木马技术，盗取公司老板和财务总监的ＱＱ号，通过查看聊天记录，了解彼此的聊天习惯，然后模仿老板或总监的口吻与公司财务、出纳进行ＱＱ联系，并以往来款或合同款的名义要求财务人员汇款。款项被骗后，一般当天就被取走，这也给警方追赃带来了一定难度。

　　2.信用卡升级诈骗 此类诈骗，通常是受害人接到冒充银行客服（如９５５８８、９５５６６）的电话，声称可以帮其办理信用卡额度升级，并以此索要卡号和动态密码（Ｕ盾密码）。受害人上当受骗后，即发现自己的信用卡出现消费情况，而此时钱早已被转到了犯罪分子的账户上。

　　３.篡改邮箱诈骗 此类诈骗，犯罪嫌疑人通过黑客技术、种木马等方式破解一些贸易公司的邮箱，了解企业与客户之间的往来情况（重点是货款的支付时间、方式），随后便利用客户邮箱或注册相似邮箱，与货款支付企业联系，要求将货款汇入其指定的银行账户。值得注意的是，犯罪嫌疑人选择的作案时机大多为货物出发至对方港口的时间。

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　　防范“三步法”

　　如何防范通讯（网络）诈骗，最简单也最有效的方式是牢记三句话，即掌握应用“一分析，二咨询，三打１１０”的防范“三步法”。

　　1.多分析。接到要求转账汇款的电话、短信、微信等，一定要先作仔细分析，辨明真伪，最好直接向公司老总、财务总监进行确认，千万不要轻易汇款！

　　同时要牢记，天上不会掉馅饼。例如，无抵押无担保的低息贷款、无缘无故的中奖、购车时没退税政策但事后通知可退税等等，怎么可能有这样的好事？！

　　当然，天上也不会无缘无故掉“铁饼”。如果你没有违法犯罪，怎么可能法院给你发传票、公安机关来电要你接受调查？遇到此类电话，最好立即报警，切不可抱着“花钱消灾”的心思自行转账汇款。

　　2.多咨询。当我们一时分辨不清时，应立即向家人、亲友、同事、朋友进行电话咨询，中老年人更应向年轻人多咨询。俗话说，三个臭皮匠顶一个诸葛亮，再高明的骗局，只要多向身边的亲友询问，也很容易被识破！

3.打110。假如我们通过分析、咨询，仍无法辨明真伪，可以直接拨打１１０电话，向公安机关进行咨询。公安机关对１１０接线员都作了专业培训，他们会给予热心、明确的答复。假如已经被骗，更要拨打１１０报警，公安机关会全力以赴，帮您挽回损失。

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　　如何火眼金睛，辨别非法的Ｐ２Ｐ网络集资和贵金属交易所网络投资诈骗作为一种新型的诈骗手段，社会危害正在不断加大。它主要分为两块，即非法的Ｐ２Ｐ网络集资和非法的贵金属交易所。以下是非法的和正规的区别，望广大投资者仔细甄别，以免上当受骗！

　　一、非法的和正规的Ｐ２Ｐ网络集资主要区别：

　　非法的Ｐ２Ｐ网络集资特点：１．所集资金大都系自用平台，都是直接收取现金，并且其走向主要用于高利贷、车贷和房贷；２．资金无正规的第三方托管；３．理财时间短，且回报率高；４．线上操作，资金来自全国各地；５．开办费用没有用股东的资金，而是用客户的钱。

　　正规的Ｐ２Ｐ网络集资特点：１．资金由第三方托管；２．不直接收取现金；３．不提供担保，有正规的操作杠杆和保证金制度；４．正常的回报率为１２％~１４％；５．有相应的落地实业和贸易公司支撑。

　　二、非法的和正规的贵金属交易机构主要下区别：

　　非法的贵金属机构交易特点：１．没有国家正规交易所会员资质；２．习惯夸大收益，并刻意隐瞒风险；３．自己汇入容易，撤出困难；４．随意更改操盘点位，影响投资者收益；５．虚假报价，并通过后台篡改行情。

　　正规的贵金属交易机构特点：１．隶属于国家正规交易所会员，有正规的资质，并且受交易所的规范和监督；２．有正规的杠杆比率、保证金制度及手续费；３．自己出入无限制，可以随时自由操作；４．１００％客户自主交易，严禁代客户操作理财；５．完全真实行情，１００％及时、准确对接国际盘报价，不存在任何不一致情况。

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