非法金融警钟长鸣

为善最乐

投资理财领域的乱象，P2P网贷的泡沫，贵金属的非法交易，原始股的骗局……有关部门在此提醒广大市民，要擦亮眼睛，远离各种非法金融的诱惑———

非法金融警钟长鸣

2015年12月31日宁波日报

庄豪 绘

本报记者  杨绪忠

海曙记者站 张黎升 张立

为善最乐

　　金融案件呈高发态势

　　８０多岁的杨老汉去年拿出２０万元投资一家财富公司，今年上半年得知公司老板资不抵债跑路了。过了几天，他的子女哭着拿着一份投资合同来替父亲报案。原来老人受不了２０万元存款“打水漂”，案发后没几天便离世。子女在整理遗物时发现了理财合同，方知父亲投资失败。

　　记者从海曙区经侦大队了解到，不少非法金融犯罪，专门以老年人为作案对象，前三季度海曙区立案调查的１４起金融案件中，９０％以上的受害人是老年人。“投资公司多是空壳公司，有些即便办出了工商营业执照，也涉嫌超营业范围经营，存在非法吸收民间存款的行为。”钱警官告诉记者，这些公司将地址设在高档写字楼，花重金包装公司门面，公司的业务员爱与老人套近乎，以小恩小惠哄骗老人，并以高额的回报率吸引老人投资。

　　根据有关司法解释，非法集资是指违反国家金融管理法律规定向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。非法集资具有四个特点：一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

为善最乐

　　重点风险领域要当心

　　当前，从全国及宁波本地的情况来看，存在以下重点风险领域，需要广大投资者予以警惕：

　　———投资理财领域。近两年来，各地出现大量以投资理财咨询为名从事各类金融业务活动的公司，如投资咨询、非融资性担保、第三方理财、财富管理等，常常打着“投资理财”的旗号，承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金，甚至虚构投资项目或借款人直接进行集资诈骗。

　　风险提示：投资理财时要认真查看公司的营业执照和其他许可证明材料，了解公司的合法经营范围，查看其是否具有从事相关业务的资质；要树立风险意识，理性看待过高的收益宣传，认真评估和判断理财产品或投资项目的基本情况，选择与自身投资能力及风险承受能力相适应的投资方式。

　　———Ｐ２Ｐ网络借贷。近两年来，Ｐ２Ｐ网络借贷机构数量成倍增长。由于缺乏相应法律定位、政策标准和行业规则，网络借贷市场主体鱼龙混杂，非法集资案件不断爆发。２０１４年，Ｐ２Ｐ网络借贷平台涉嫌非法集资发案数、涉案金额、参与集资人数分别是２０１３年的１１倍、１６倍和３９倍。此类案件中，有的以Ｐ２Ｐ为名行集资诈骗之实；有的则是从传统民间借贷、资金掮客演化而来，以开展Ｐ２Ｐ业务为噱头，主要从事线下资金中介业务，开展大量不规范的借贷、集资业务，极易碰触非法集资底线。

　　风险提示：Ｐ２Ｐ网络借贷属于信息中介机构，只能进行“点对点”“个人对个人”的交易撮合，不能充当信用中介，不能形成“资金池”，投资者签订借款合同的对象不能是平台本身；Ｐ２Ｐ网络借贷本质上是向陌生人出借自己的资金，属于较高风险类的投资，需要投资者具备相应的风险意识、投资管理能力和风险承受能力；要警惕“担保”“保证收益”类的宣传，警惕一些通过论坛、网帖甚至街头路边等线下渠道以Ｐ２Ｐ网络借贷名义招揽客户的机构组织和人员。

　　———贵金属、邮币卡、石油、农产品等的非法交易。以交易所、交易中心、投资咨询公司、代理公司等名义，搭建所谓的“交易平台”，承诺高额收益，通过各类代理机构吸引风险承受能力不强的群众参与。

　　风险提示：非专业人士和没有产业背景的投资者回避此类交易，特别要当心打着“现货”旗号实质上并没有实物交割的“电子盘”交易。

为善最乐

　　非法金融警钟长鸣
　　相关法律人士提醒：非法金融不受法律保护，参与非法金融活动风险自担。
　　以非法集资为例：在我国《刑法》中，根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同，非法集资构成相应的罪名，其中包括：《刑法》第１７６条的非法吸收公众存款罪，第１９２条的集资诈骗罪，第１６０条的欺诈发行股票、债券罪，第１７９条的擅自发行股票、公司、企业债券罪，第２２５条的非法经营罪等。
　　有关部门为此特别提醒，各类投资类企业要合法经营，不要触碰法律的“红线”；另一方面，也希望投资者增强对非法金融的防范意识，避免上当受骗。

巡城马仔

新年好！

为善最乐

巡城马仔 发表于 2016-1-1 22:32
新年好！

元旦快乐！