车险理赔7大误区 关于车险你该知道的

冬雨

      车险的重要性大家都懂，有车一族都需要买车险，但要说到保险知识，很多人就一脸懵逼。

      不少车主对自己选购的车险产品不很了解，以至于花了不少冤枉钱，这里小编给大家整理了一些车险误区，希望朋友们不再掉坑里。

　交强险最高可赔12.2万元

　　常说的交强险12.2W元的限额是指：只要被保险人有责任（次责、同责、主责、全责），医疗费赔偿的限额为10000元，死亡伤残类的限额为110000元，财产损失的限额为2000元。

　　在无责的情况下，交强险的医疗费赔偿的限额为1000元，死亡伤残类的限额为11000元，财产损失的限额为100元。

　　也就是说，交强险的赔偿是按项目计算的。12.2W元的限额不是所有损失费用的简单相加，各个大类之间的限额不能混同。

　　上了“全险”出险了就全赔

　　通常所谓的“全险”，就是包含了交强险、车辆损失险、第三者责任保险、不计免赔险、盗抢险、自燃险等主要险种。

　　很多车主根据字面理解，以为自己买了“全险”，其实在保险术语中，根本不存在这个词。

　　商业保险改革后，车险有主险和附加险两大类别，其中主险有4种：

　　1、机动车损失保险

　　2、机动车第三者责任保险

　　3、机动车车上人员责任保险

　　4、机动车全车盗抢保险

　　附加险有11种：

　　1、玻璃单独破碎险

　　2、自燃损失险

　　3、新增加设备损失险

　　4。车身划痕损失险

　　5、发动机涉水损失险

　　6、修理期间费用补偿险

　　7、车上货物责任险

　　8、精神损害抚慰金责任险

　　9、不计免赔率险

　　10、机动车损失保险无法找到第三方特约险

　　11、指定修理厂险

　　即便是你投保了全部的车险和附加险（共计15款），也不能说是“全险”。因为还有很多种情况属于保险除外责任。

冬雨

      任何损失保险都能赔
　　有些车主认为只要投了保险，出现任何损失保险公司都要赔付。
　　事实当然不是这样，首先驾驶者故意造成的损失或间接损失等保险法定免赔。

　　同时我国法律规定，驾驶员存在醉酒驾车、无证驾驶、服用管制精神药品或麻醉药品等造成的损失，保险公司只能在交强险人身损害限额内，先行垫付赔偿款项，同时有权向侵权人追偿，而第三者责任险则因存在违法事由而不予赔偿。
　　心存侥幸未续保
　　有些车主在交强险过期后忘了续保，也有些车主认为晚几天续保没关系。然而因为心存这样的侥幸，就有可能造成巨大的损失。
　　如果在这段时间内，不幸发生交通事故，或者发生事故的驾驶人不是车主本人。车主和事故的发生没有任何关系，你也要在交强险12.2万元的限额内与驾驶人承担连带责任超出交强险限额的部分，再由驾驶人承担相应责任。

　　 先修理后报销
　　有些车主在车辆出险后，并不是立刻向保险公司报案而是先找修理厂。修完车后再找保险公司报销费用，说明其并不了解理赔的一般程序。

　　其实出险后应先打122报案，并拿到交警开具出的事故责任认定书以便日后可提供警方的有关事故记录。在交警处理完事故之后，车主应向保险公司报案，保险公司会派人查勘、定损。
　　然后才是对车辆进行修理最后提交单证、赔付，如果车主不向保险公司报案先修理车辆，理赔时保险公司认为修理费用高出定损费用，差额部分将有可能由车主自己承担。所以先定损后修车，是对被保险人自身利益的保护。
　　定损、修理、理赔不分家
　　很多车主都认为和4S店联合定损就是实际的维修费也是保险理赔的金额，实际上定损是保险公司的程序，之所以要和修配厂联合定损是因为保险公司不是全能的，它也要听取4S店的意见。

　　4S店不能左右定损额度，保险公司会综合各方情况后给出合理的定损额度，定损一旦完成，理赔额度也就基本确定了。
　　至于如何修理已与保险公司无关，由车主和修配厂来决定
　　实际修车费用视车主要求，可能高于或低于定损额度，甚至修车地点也可能不是协助定损的厂家。
　　委托修理厂理赔
　　很多车主为了避免麻烦，发生事故后不与保险公司直接联系就将理赔全权委托给较为熟悉的修理厂。
　　这样做虽然挺简单，但也存在不小的风险。

　　一些规模小、资质差的修理厂，往往利用客户的信任，用便宜的零部件为客户修理，以高价的零部件向保险公司索赔。
　　这样修理厂就可以从中获取差价，这样做如果被保险公司查实车主不但需要自己承担责任，还会在保险公司留下不良的记录。
　　就算没有被保险公司发现，在续保时车主也会由于事故记录增多
　　而得不到费率上面的优惠。
　　总结
　　看了关于车险的几大误区，相信大家以后都会注意的。
　　我们既然投保了车险，就要了解全面，保护自己的合法权益，做到心中有数，出险不慌。
　　当然，保险也不是万能的，它只是保障我们的权益，想要做到真正的万无一失，最好的方法就是遵守交规、安全驾驶。
     （来源：车300）

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