[法制故事] 机器上摸到灰，就知道钱不能借

别无选择

       导读：奉化一家庭妇女职业放贷3年，打官司40起 从不请律师，但几乎都赢了。

       50岁的陈阿娣（化名）是奉化市的一名家庭妇女，2008年至今，因为借贷人没有及时还钱，她在奉化法院打了40起官司。神奇的是，她从不请律师，却赢了几乎所有的官司，而且都能拿回放出去的“贷款”。其中的秘诀是，她要求对方找的担保人，不是企业家就是公务员、事业编制人员，具有“良好的还款能力”。最近，奉化法院出炉了一份关于民间借贷案件的调研报告，研究的对象就是像陈阿娣这样的“职业放贷人”。
　　
       记者 胡珊 通讯员 冯筏

　　
       家庭妇女成了法庭“常客”
　　
       陈阿娣之所以能引起奉化法院法官们的关注，是因为从２００８年至今的3年时间里，她陆续在奉化法院告了４０个案子，其中３５起是民间借贷，另外５起也都与民间借贷有关。
　　
       这么高频率的诉讼，让陈阿娣成了奉化法院民二庭“常客”，几乎每个法官都跟她打过交道。
　　
       “在审案过程中，我们渐渐发现她是一名职业放贷人，资金量大约在２００万元～３００万元之间，通过这几年的放贷，她挣了不少钱。”审过她多起案件的吴法官说。

　　
       绝大部分案件都能讨回钱
　　
       陈阿娣文化程度不高，但打官司从没请过律师，她在案件中表现出来的“专业性”，常常让法官吃惊不已。
　
    　“在我的印象里，２００９年以及去年我们受理的这类民间借贷案件最多，今年略少些，其中很重的原因就是很多职业借贷人在金融风暴中资金损失惨重，不少人打官司胜诉了，都未必能拿回钱。意识到行业的高风险后，很多人今年收敛了。”奉化法院民二庭的法官说，但陈阿娣例外，她打的官司基本上赢了，而且几乎每次都能把钱讨回来。
　　
       法官说，陈阿娣的民间借贷案件，有一个非常明显的特征——每个借贷案被告的人数总是特别多，除了一个借款人，其他的都是担保人。
　　
       在她手写的每张借条的下方，总是带了长长一串担保人的姓名。法官告诉记者，“在陈阿娣的眼里，借款人有没有能力还钱并不是最重要的。最重要的是，担保人有没有这个能力还钱。”
　　
       因此，陈阿娣对每张借条上的担保人都仔细考察过——不是企业家，就是公务员或是事业编制人员。每次放贷前，她还会到担保人的企业或是家里实地查探，同时也会到社会上打听担保人的信用，确认担保人有能力还钱才放款。
　　
       她的放贷方式，在奉化职业放贷人的圈子里也是出了名的。一次，陈阿娣和她的一个朋友一起来法院办事，朋友要跟她合伙做资金生意，得意之下，陈阿娣说出了自己的经营之道。“上次放款，担保人是一家企业，我到企业随便看看，发现机器设备上有一层灰，这说明他们很久没开工了。我当时就告诉自己，这笔钱不能放。”

　　
       职业放贷人大量出现
　　
       调研报告显示，２００７年~2010年，奉化法院受理的民间借贷案件，涉案人数猛增（2010年比2007年增了３倍）。审案过程中，民二庭的法官们发现了一个很奇怪的现象：越来越多的民间借贷案件，原告（或被告）都为同一人。
　　
       “这说明，社会上‘职业放贷人’正在大量出现。”法官们说。
　
    　“对民间借贷的利率，法律有规定，超过银行同期贷款利率４倍的部分，不予保护，但据我们了解，各地职业放贷人的利息都不一，但可以肯定的是大都是超过银行同期利率４倍的，最高的可达月息0.２元。但陈阿娣们很了解法律，在借条上不会反映这些，我们最多只能跟他们强调政策和法律。”奉化法院民二庭陈庭长说。
　　
      这也是职业借贷案件在审判中一个普遍的难点。民间借贷案件曾属于法院受理的案件中最容易处理的一类案件，但发展到今天，以获利为主要目的的民间借贷案件，已完全不同于历史上亲朋好友之间互助性质的民间借贷案件了，这也造成了民间借贷及其相关案件审理难度越来越大，法院承受的压力也越来越大。
　　
       一名法律人士称，产生大量职业放贷人的原因是，很多中小企业缺乏融资渠道，而正好充裕的民间资金也在寻找投资出路。这股资金力量需要被引导到合法的途径上来。
　　
       奉化法院民二庭的一名法官说，这一行风险巨大，像陈阿娣这样每笔都收得回来的人毕竟是极少数，稍有不慎，血本无归是常有的事。
　　
       此外，放贷人还面临着极大的刑事责任风险，在高利的诱惑或是金钱遭受重大损失的情况下，放贷人极易在情绪的支配下犯罪，比如，非法拘禁、集资诈骗、非法吸收公众存款等。据奉化法院统计，２０１０年和２００８年相比，由放贷引发的刑事犯罪案件增长了至少１倍。
　　
       “我们希望这股资金力量能被引导到合法的渠道上来，也提醒一些放贷人，理智、合法地处理纠纷。”

　　
       ■专家说法
　　
       标本兼治才能防范
　　
       奉化法院关于民间借贷案件的调研报告认为，民间金融之所以如此活跃，有两方面的原因：其一，民间流动资金充裕、投资渠道过窄；其二，中小企业经营风险较大，融资渠道狭窄，难以从银行等正规金融渠道融资，不得不借助于民间高利贷。
　　
       对此，一些财经人士和法律人士取得的共识是：一方面要拓宽民间投资渠道，降低行业进入门槛，降低高管制的一些行业的投资门槛，比如公用事业、基础设施建设、旅游等；对有效益、守信用的中小企业合理的资金需求，银行等金融机构在保证资金安全的前提下尽量简化贷款手续，及时给予信贷支持。另一方面，对以合法民间借贷为幌子，实施违法犯罪行为的人员，要加大打击力度，特别是对带有黑社会性质的组织和人员进行暴力讨债的，要坚决从重从快予以依法惩处，净化社会环境。

     （东南商报）