预付卡，被透支的信用

扯不断的红尘

                                                                      优惠很诱人，纠纷却频发——

                                                        预付卡，被透支的信用

     

       核心提示：

　　美容美发卡、健身卡、洗衣卡、洗车卡……不少人的口袋里，大多有几张预付卡。越来越普遍的预付卡消费，也常会遇到商家“跑路”、服务打折、押金难退等纠纷。如何让预付卡用得更放心，需要监管部门和发卡机构的努力，也需要消费者增强自我保护意识。

　　充值3万元送3000元、办理贵宾卡还可以在生日时送红酒和蛋糕……大到大型连锁经营机构，小到路边小店，商业预付卡以其优惠、方便、快捷的优势，一出现就深受广大消费者的青睐。

　　这几年，因公款消费受禁、市场竞争激烈等因素影响，作为重要促销手段的预付卡，发展更为快速，但各种风险也随之一次次进入公众视线。

　　天使还是魔鬼？发行预付卡的经营机构为何屡屡发生危机？如何防止“人去楼空”事件再出现？记者就此进行深入调查。

人去楼空玩失踪

　　装修颇为气派的萧山猎人健身俱乐部，前阵子一直“铁将军把门”，门上贴着一张告示：俱乐部因为经营不善，正在办理注销手续……有居民说：“出事的头几天，有十几个市民围在门口，其中几个身强力壮的企图破门而入，搬走俱乐部里的健身器材。”

　　“俱乐部一夜之间就倒闭了，可自己的预付卡还没有消费完，钱白白打了水漂。”王磊是这家俱乐部的客户，当初和朋友一起办了一张价值1500元的年卡，没想到只锻炼了四五次，俱乐部就关门了。“如果不能再健身了，那也得把钱退还给我们。”他气愤地表示。

　　50来岁的蒋晓强也是猎人俱乐部的会员，他不仅办了年卡，还给自己请了一个私人教练，前后花了1万多元。

　　蒋晓强和俱乐部老板很熟悉。他透露，其实在健身这一行，这个俱乐部老板是个“门外汉”，“开业时买健身器材、请教练团队就被人忽悠了100多万元，倒闭时已经亏损200多万元，再加上拖欠的房租，确实经营不下去了。”

　　因为俱乐部所在地段附近没有其他健身俱乐部，猎人俱乐部一开张就吸引了许多白领加入，到俱乐部突然关门时，有240多位会员卷入了这场预付卡纠纷中。

　　萧山湘湖工商所副所长杨吉告诉记者，接到投诉后，工商所立即联系当事人和商家，经了解核实，消费者反映的情况基本属实。“所里想尽办法联系另一家即将开业的风尚健身馆，经三方协商决定，由风尚健身馆接手原猎人健身俱乐部未消费完的会员卡客户，猎人健身俱乐部将原有的健身设施、空调设备等作价抵给风尚健身馆。”

　　目前，已有230名会员表示愿意接受这个协调方案，工商所的协调为消费者总计挽回经济损失40余万元。对于猎人俱乐部的消费者来说，这是不幸中的万幸，毕竟更多有类似遭遇的消费者只能自认倒霉。

　　绍兴的金女士日前就向当地消费者权益保护组织投诉，她是“碧海云天”洗浴中心的浴卡消费者，可这两天却碰壁了。“‘碧海云天’贴出歇业通告，让我们去解放路的‘海阔天空’消费，可现在又说不能消费。”金女士说，以前“海阔天空”和“碧海云天”老板是同一个人，但现在“海阔天空”也换老板了，“碧海云天”的预付卡自然也不能用了。

小小卡片藏猫腻

　　不少消费者向记者表示，选择预付式消费，主要是因为价格优惠，其次是消费方便。其实，消费者在交出预付款的同时，也交出了消费的主动权和选择权。

　　今年8月，兰溪人鲍先生钱包被偷，包里有一张饭店金卡。鲍先生说，这张卡面值5000元，之前消费了两次，花了六七百元，里面还有4000多元余额。丢卡后，他立即找到饭店工作人员，希望能挂失补卡。可工作人员却告诉他，公司有规定，卡不记名、不挂失、不补办。若顾客自己保管不当，卡就作废了。

　　鲍先生听了差点晕倒：“这明显是霸王条款。”

　　采访中，多位业内人士向记者表示，预付卡在餐饮、美容、健身、洗衣、洗车等行业较为普及，由于公款消费受禁、市场竞争激烈等因素影响，推出预付卡的商家越来越多。商家给予一定的优惠条件、吸引顾客先交钱后消费的预付卡，成了这些行业提高营业额的“秘密武器”。而很多商家，是不得已而为之。

扯不断的红尘

       杭州吴山广场附近一家品牌连锁洗发店的负责人向记者坦言：“对于预付卡，我们也是两难的心态。预付卡，把消费者未来一段时间的消费力提前预支，可以增加现金流，但较大的折扣也意味着利润的损失。”他说，尤其是目前这种以大众消费为主流的市场格局下，商家的利润在不断压缩，如果预付卡消费占比过大，未必是好事。

　　有一家餐饮店老板表示，近年来餐饮企业普遍遭遇租金、人力、食材成本上涨，但消费力相应下滑的难题，“如果手里有足够现金流，就更容易熬过行业的艰难期。因此，热衷推预付卡，也和目前行业生存环境有关系。”

　　既要拉拢顾客，又要避免“只赚吆喝不赚钱”，这就让预付卡从一出生起就埋下了重重隐患。

　　记者从杭州市消保委了解到，今年以来，受理的消费者投诉中，美容、美发、洗浴投诉量同比上升一成左右。主要包括：用优惠条件吸引消费者办卡后，商家即以关门等方式“玩失踪”，事前不告知会员；经营者变相“玩点子”，甜言蜜语骗消费者买优惠卡，一旦消费者购卡，随即降低服务质量和标准；服务过程中向消费者强行推销其他商品或服务，其费用从消费卡中扣除……

　　记者发现，许多消费者在购买消费卡后，才发现商品质量存在缺陷，服务不尽如人意。由于缺乏明确的书面约定，一旦发生消费纠纷，消费者与经营者往往各执一词，难以通过协商或调解的方式达成一致。

监管不应留真空

　　预付卡“卡”住消费者，引起了一连串消费纠纷。该如何从源头上遏制？

　　浙江圣港律师事务所律师路遥介绍，商务部2012年颁布《单用途商业预付卡管理办法》，针对企业发行预付卡的资质、发行预付卡的总额，预收资金的投向等都有明确限制，还要求发卡企业应确定一个商业银行账户存管资金，存入一定比例的预收款，一旦商家出现问题，政府可用这笔钱赔付消费者。

　　“不过，这里提到的是企业法人，并不包括个体户。” 路遥指出，这就给预付卡的监管留下了很多真空地带。因为，预付卡的高危区，正是那些规模较小的企业以及个体户。

　　实际上，就算中小企业全部纳入监管，监管力度也远不如规模企业。不少基层执法人员向记者倒苦水：“对于预付卡发生的纠纷，工商部门仅仅是调解处理，而调解的前提是双方自愿，如果经营者不愿意调解，则不能调解。对经营者携款逃逸的，按理说公安部门可以按诈骗罪立案，但由于消费者比较分散，几个人的申诉，往往因为金额达不到标准而不能立案。”由于行政执法部门监管乏力，让一些不法经营者逍遥法外，这也间接导致预付卡乱象愈演愈烈。

　　有没有一个行之有效的办法呢？

　　人民大学法学教授刘俊海表示，预付卡既不是天使也不是魔鬼，善用得法就是天使，滥用至极便是魔鬼。目前，我国对预付卡的法律规范和监管尚处于探索阶段，法律法规对这一领域没有明确规定，因此造成预付卡发行、流通与管理均比较混乱，存在较大法律风险。“我认为要明确预付卡的性质，预付卡内金额的所有权属于消费者，而不是经营机构。”

　　不少专家呼吁建立“第三方监管”制度，即通过一个类似于支付宝的监管平台，将消费者的预付资金存入其中，消费者每消费一次后进行确认，第三方平台再将资金打入商户。这对于解决中小商户关门歇业、预付卡作废有直接的效果，将有力地保护消费者预付卡里的资金。

　　路遥说，破除预付卡乱象，更需要社会各界加强责任意识，打一场“围剿战”。比如，对以装修为掩护准备逃逸的店家，出租场地的房主有义务向管理部门举报；已经被骗的消费者，不妨通过互联网、通报媒体等方式警示他人……如此“多管闲事”，其实利人也利己。

　　■ 延伸阅读

　　购买预付卡时注意以下几点：

　　一是了解经营者信息。尽量选择规模比较大、证照齐全、市场信誉好、经营状态佳的企业，不可因某商家优惠幅度较大而忽视潜在的风险，结果贪小失大。

　　二是结合实际需求。办理预付卡后，消费者损失了同期利息，一定意义上也限制了自己的选择范围。应考虑是否真的长期需要此类服务，按照实际需要来办理，切莫贪便宜购买过多，尽量不要办理服务年限较长的预付卡，以免商家携款潜逃带来损失。

　　三是签订书面协议。购买预付卡时，保留其提供的文字广告，任何口头承诺都应以书面形式保留，并要求对方加盖公章，同时保留好发票。

　　四是保留相关证据。对一些金额较大的消费卡，要做好备份，即每次消费后让商家签字确认，注意核对余额。一旦发生商家违约行为，消费者可根据相关证据追索相应赔偿，或通过法律途径保护自己合法权益。

　　■ 专家观点

　　厦门大学经济研究所副所长靳涛：在相关法律法规尚未健全完善之前，当务之急应设立发卡门槛，建立预付消费卡备案制度。不管预付消费的活动规模和数额大小，都需要备案。在备案之后，如果商家因为运作不善等原因停业，管理部门就可以通过备案找到商家，从而起到约束作用。

       来源：浙江日报  记者 余勤 通讯员 沈听雨 盛相良