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发表于 2010-3-31 08:30:59
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段绍译 http://622000588.qzone.qq.com理财专家 湖南娄底市广大实业公司董事长，师从著名经济学家茅于轼、张曙光教授。Email：duanshaoyi@163.com装扮空间 加为好友
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房奴买了房子毁了一生 解析为什么买房不如租房
阅读(303642) 评论(1609) 发表时间：2010年01月09日 09:23
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房奴买了房子毁了一生 解析为什么买房不如租房
北京天则经济研究所 段绍译
段绍译快乐理财游学苑：www.kuailelicai.com
我在我的《普通百姓的致富之路在哪里？》一文中早已论述过“为什么买房不如租房”，这篇文章发表后在全国引起强烈反响，我的三个“博客”迅速被点击了200多万次（不包括八十多家转载的网站），该文被《搜财财经》列入“焦点播报”。
看过此文的很多人如梦初醒，纷纷发来邮件告诉我：“在事业有成之前坚决不买房子了”。还有一个新疆的生意人打来电话，说“如果今天没看到你的文章，我明天就准备回湖南老家建房子了，看了你的文章有醍醐灌顶的感觉，房子不建了！”
但也有一个读者对我的上述观点发了如下感慨：“1、我也不想买房子想去投资，但是能行吗？——不娶媳妇、不过日子了吗？2、人活着不是为了赚钱，是为了获得幸福感！”
在我们的国家，因为文化的差异，很多年轻人都持有以下观点，尤其以女性为最。他们总以为要结婚就一定要买房子，只有买了房子才觉得稳定，才有安全感。这也是很多有创业能力的年轻人，仅仅是因为没有“创业起步资金”而最终终生只能为别人打工赚钱的原因，也是当前中国“房奴遍地”的症结所在！
上述的误解在于：不把收入的大幅度提高当作稳定安全的依靠，而把拥有自己的住房当作稳定安全的港湾。殊不知，“更高的收入才能让你有自由而体面的生活，‘房奴’在脱身之前永远没有尊严可言！”下面的例子可能会对你有所启发。
去年，在北京魏公村有一位朋友，一家三口只有3000元/月的收入，但因为拆迁得到了一套市值100万元的房子（这房子在当地的租金为2500元/月），他的房子离上班地点有1个多小时的车程。一个号称100万元资产的人家却过着不是人过的日子。后来我给他出了一个金点子，要他不要过分关注“所有权”，只要关注“使用权”和“收益权”就可以了。因为即使是比尔·盖兹，他到中国来访问时也不自己买架飞机自己开。只要他坐的是豪华的包机，那架飞机属不属于比尔·盖兹他从来不去关心。只要他安全地到达了中国，他也用不着去关心他下了飞机之后那架飞机谁去坐。我主张年轻人不必太在乎自己拥有什么，而要在乎能享受什么”，诚如：武大郎与西门庆就潘金莲之产权进行谈判，结果武大郎得了所有权，西门庆得了使用权。这样的所有权有什么意义呢？
通过这么一说，那位朋友采纳了我的建议：把房子作价100万元卖掉了，然后将钱借给我的一位办企业的朋友，月息1%，我给他做担保。结果他每个月可以收利息10000元。然后花5000元/月在上班的单位附近租了一套市值200万元的房子住。这么一改变，使他在住房标准大大提高的前提下，收入却增加了5000元/月，还省去了每天在路上的时间，从此过上了好日子。
我在北京有两位朋友，他们好不容易打工各挣了40万元钱，找了女朋友准备买房结婚。我建议他们不要买房，要学会投资。他们两个都很赞同我的观点，但其中的一位朋友的老婆坚决要买，认为不买套房子就没有安全感，结果他拗不过老婆就付了40万元的首付，在城北回龙观买了一套120万元的住房，成了欠债80万元的房奴，每天在路上来回颠簸3个小时去上班。而另外一位朋友采纳了我的建议，把40万元委托我给他投资，我保证他得到7‰/月的收入（即2800元/月），他用这2800元/月的收入在公司附近租了一套120万元的房子住，两口子天天开开心心的，既节省了时间又没有负债。后来，他俩在六里桥找了一份收入高得多的工作，于是他们又在六里桥用同样的租金租了一套更好的房子。这件事让买了房子的那两口子后悔莫及。
“房奴”买房的实际损失还远不止上面这些，因为：
1、一个人在事业未成之前，每一分钱都是投资理财的种子，你把种子过早地吃掉了将来怎么会有大的收成呢？如果你是一个守信用的人，你的钱将可以放大使用。也就是说如果你自己有多少现金，你就还可以借到多少钱；如果你自己没有钱甚至因为房子问题还存在负债，那你就透支了“信用”，一个透支了“信用”的人几乎是借不到钱的。如果你没有本钱，再好的投资项目也会与你失之交臂。
有人说，“任何一门学科，如果能够成功地应用数学的时候，就变成了一门科学”。所以，要使投资科学，就要应用经济数学，用每一元钱的时候都要考虑到利息成本和机会成本。
当今世界，绝大多数投资者都觉得资本短缺，华商首富李嘉诚也不例外，所以李嘉诚也要经常去银行借钱。中国民间当前融资的月利率在6‰－25‰之间，最普遍的融资月利率为10‰左右，也就是人们常说的月息一分。
如果你是一个资本短缺的投资者，你的融资月利率是10‰，假设你在北京买一套100万元左右的住房。100万元按10‰的月息计算，一个月的利息为10000元，而你在北京租一套100万元的住房，其租金在2500元左右，你租房子住就可以节省7500元/月的利息。有这样的好事，你为什么要去买房子住呢？并且对于一个投资者来说，你的损失远远不止这些，你可能因买了房子而损失掉一个千载难逢的发财机会。遗憾的是，绝大多数不会理财的人，他只能看到房租贵，却看不到利息更贵，更看不到损失投资机会的巨大成本。
我曾经有一个同学在8年前来找我借钱，我问他借钱干什么？他说这几年和一个同村的朋友在广州打工每人赚了10万元钱，都想在家乡建一栋房子，预算每人还缺2万元，他那个朋友已经借到了，看我能不能帮他解决。我问他几个问题：1、你为什么要建房？2、你喜欢建房子而是更喜欢发财？他说他们家现在是个破房子，父母亲已没法在那房子里住下去了。但谁不喜欢发财呢？
于是我去了他的家乡一趟，没想到那个地方还真的不错，除了他们两家其他人都利用外出打工的钱建了大房子，并且每家至少空了一层楼没用，但是也因此而家家户户欠了债。我建议他两个都不要建房子了，不如把钱存到我这里以便等待更好的投资机会，至于他们的父母由我免费负责在村里给他们安排最好的住房，我还可以每个人给他们500元/月的利息，所存的钱只要提前48小时通知任何时候可以取走。只不过取走钱之后他们要自己承担100元/月的房租（后来我花100元/月给他在村里租了一层200多㎡的很好的房子），有任何投资机会我还负责免费作参谋。
通过我的反复劝说，他采纳了我的建议，将10万元存到了我手里，他父母亲搬进了新楼，同时他也得到了500元/月的利息。但他的朋友硬是不听劝说，最后还是借了2万元建起了新房子。半年之后，因为他们两个在单位工作得很有成绩，老板给他们入股的机会。我那同学取走了存在我这里的10万元钱，又向亲戚朋友借了10万元钱入股，而他的朋友因为建了房子负了债，根本就借不到钱，与入股的机会失之交臂。8年之后，我同学成了拥有千万资产的老板，而他的那位朋友至今还在打工，每月只得到8000元的工资。
所以我说：“人生的机会就象“小偷”一样，来的时候悄无声息，你抓到了就抓到了，你没抓到就没抓到，但去的时候让你后悔莫及！”
2、过早买房子的另外一个害处就是很浪费时间，这一点在北京等大城市尤其如此。在北京至少有一半的工薪阶层，从自己家里到工作单位平均有1.5小时的车程，这样一天来回在路上的时间就是3小时。一个人一天的有效工作时间约为10小时，但在路上就花掉了3小时，这是多么巨大的浪费。一个人一天浪费3小时就相当于浪费了30%的生命，也就是说这个人活到100岁只相当于人家活70岁，活到70岁只相当于人家活到49岁。多么可惜啊！
3、一个人过早买房子住他不只是损失了当前的投资机会和生命，而且他以后大部分的投资机会和好的就业机会也会丧失掉。因为他每天在路上几个小时的颠簸，一回到家就只想睡觉，怎么有精力去加强学习提高自己呢？怎么有精力去寻找更好的就业和投资机会呢？并且会因此而影响夫妻感情，天天筋疲力尽的人的生活几乎无浪漫可言！
当然，我要你不要急着买房子住并不意味着要你不住好房子，我只是想告诉你用最低的代价住最满意的房子而已。租房子住不但可以让你有尽可能多的资本去投资理财，还可以让你始终把房子租在离你工作地点20分钟的路程以内。当你变换工作地点时居住地点也可以随之变动，房子永远是你的奴隶跟着你走，而不是你作房子的奴隶让你变得筋疲力尽。如果越来越多的人选择节约时间就近居住，北京堵车的问题就解决了。
当然我说的“买房不如租房”是有前提的，即对于事业未成并且想要“投资理财”的人而言，“买房子住不如租房住”，当然“买房子卖”是属于另一回事（是属于投资行为而不是消费行为）。但对于不会理财的人和不需要去投资的人，还是可以去买房子的。要不然，如果都不买房子，哪里有房子可租呢？当然，只有让不会理财的人去买房子，会理财的人才有房子可租啰！
对于不会理财的人而言，买个房子出租比存到银行吃利息还是要合算一些的。在北京一个出租房子的人如果把100万元存到银行，只能得到1792元/月的利息，但买一套房子出租，就可以得到2500元/月的租金，而且房子还可能有升值的机会。
我有个成都的同学，他老婆的工资只有3000元/月，还不能迟到早退。后来我告诉他投资，就将20万元钱借给了他做生意的朋友，用他朋友的门面做抵押，月息按15‰（3000元/月）计算，结果他发现一个很有趣的问题：他老婆的劳动报酬=投资20万元的回报，也相当于得到了两个老婆的收入。但是他能得到这样的投资回报，就是因为他采纳了我的建议——没有买房！
也许有人要问，你要大家都不买房子住，那赚钱干什么？那别墅谁住？你问对了，人来到这个世界就是来享受生活的。我叫你慢点买房子，先学会投资理财的目的就是为了告诉你将来轻轻松松买别墅！你想，上面那个房奴的40万元如果先用于投资，如果按18%的复利系数计算回报率，30年后就变成了5735万元。但他现在成了房奴，要15年后才能摆脱房奴身份，可惜啊！
只要稍微学习以下我的投资理财知识，其实你不买房子也可以住上很好的房子！比方说，我在长沙花4000元/月租了一套120万元的房子住，而我将钱借给最需要钱的老板，月息最低为2分，也就是说我只要将20万元借给很需要钱的老板就可以得到4000元/月的利息，然后再用4000元去租一套120万的房子，也就是说我的20万元就等于房东的120万元。即使不按月息两分，就按月息一分计算，也就是说你只要将40万元借出去就可以得到4000元/月的利息，然后再用4000元去租一套120万的房子，也就是说你的40万元就等于房东的120万元了。这就叫做花小钱办大事！
我经常看见已经被描绘得很可怜的“房奴”，买房实际上已经被神圣化的“有房阶层”一词混淆了人们的视听。对于种种买房的恶俗理由，不须费力，就能举出很多例子，尽管言词有些夸张，但绝非危言耸听：
1、买房是“房奴”彰显自我价值的愚蠢手段；
2、买房是一个有志青年沦为物质奴隶的最佳典范；
3、买房是窝囊男人讨不到老婆的后路之选；
4、买房是“缺乏安全感人士”的自我安慰；
5、买房是对“炒房”的盲目跟风；
6、买房是“感情受挫的女人”所寻找的物质替代品；
7、买房是以讹传讹的“高档享受”；
8、买房从长期来说是并不经济的投资方式，当然在短期内也许能够投机赚钱，但只要你赚了钱就是硬道理。
想过好日子的朋友，看了我的这篇文章，你还急着买房吗？
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回复 引用举报删除1楼 狼行天下 评论时间：2010年1月9日 10时24分15秒
有道理!
回复 引用举报删除2楼 yan 评论时间：2010年1月9日 13时51分2秒
写的都是手上拿着现金的投资,像我们这种一个月只有少少三千元的工资,一个月除了吃住外,都没剩多少了,哪有钱借或许投资呢?
回复 引用举报删除3楼 康熙来了 评论时间：2010年1月9日 13时52分22秒
危言耸听 楼主 我想你家是买的房 还是租的房，中国人的传统思想不是会改变什么
主人的回复： 1月11日 00:11
我是租房，但我要感谢所有买房的人，否则我不可能4000元一个月能租到120万元的房子。段绍译
回复 引用举报删除4楼 ^amy^.. 评论时间：2010年1月9日 13时59分28秒
确实有道理，但是怎么投资又是个问题
回复 引用举报删除5楼 左耳 评论时间：2010年1月9日 13时59分36秒
有大道理！
回复 引用举报删除6楼 玉米 评论时间：2010年1月9日 14时36分38秒
如果借给别人投资，后来别人没钱还，给人坑了，就什么都没有了，这种事现在社会上太多了。不是人人都有你说的那种机会。
主人的回复： 1月11日 00:11
不管多大的风险，学会控制了风险就是没有风险。段绍译
回复 引用举报删除7楼 小超人 评论时间：2010年1月9日 14时38分56秒
楼主，我也很支持你的说法，但是现在的投资渠道太少了且不稳定，请问还有些什么其他的投资渠道，介绍一下吧。谢谢
回复 引用举报删除8楼 QQ100% 评论时间：2010年1月9日 14时40分58秒
貌似很有道理，但是，“按18%的复利系数计算回报率，”如何保证？？！
主人的回复： 1月11日 00:12
你不知道不意味着我不知道。段绍译
回复 引用举报删除9楼 玉米 评论时间：2010年1月9日 14时43分37秒
我的钱是从来不借的，要亏也要亏在自已的手里。
主人的回复： 1月11日 00:13
就是因为你不借钱给别人，我的钱才能吃到高利息；就是因为你买房，我才能租到便宜房子住。段绍译
回复 引用举报删除10楼 启光 评论时间：2010年1月9日 15时9分23秒
他们不买房的原因是因为你在帮他们投资，那你也帮我们投资吧。哈哈哈。
回复 引用举报删除11楼 眼镜（Ryan） 评论时间：2010年1月9日 15时17分25秒
现在的这种教育制度,小孩读书怎么办?
回复 引用举报删除12楼 寒冰 评论时间：2010年1月9日 15时19分1秒
我也是女性，我本人对房子也没有特别的要求。但是作为外地人，你要入户、你的孩子也要入户上学，没有房子挂在谁那儿？
主人的回复： 1月11日 00:17
我不买房子孩子照样上学，并且不久的将来户口一定会成为一张废纸。我不买房子花4000元的利息收入租1套178平方米的房子住，觉得生活质量很好的，只要会算大帐不斤斤计较小钱，租来的房子想买什么大件可以自己买也可以指挥房东买，不就是加点房租吗？因为我从来不太计较租金，所以房东从来舍不得我搬走，房租不管怎么上涨跟买房相比，我发现永远是太便宜了！我和微软中国区总裁唐骏都不买房，但他租的房子是2500万元的豪宅。
回复 引用举报删除13楼 wzx 评论时间：2010年1月9日 15时20分17秒
哎！怎么没让我早点看见啊！现在已经晚了。
回复 引用举报删除14楼 ⺌Ｍr｀Q 评论时间：2010年1月9日 15时22分2秒
对某些人有道理，但因人而异~~至少不适合我~~
回复 引用举报删除15楼 ℡小生 评论时间：2010年1月9日 15时34分9秒
没注意看，原来你是茅于轼的学生，怪不得满嘴跑大炮
共 1609篇评论，第 1页/共 108
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