房贷利率3月1日可以选择重签

欧利给 · 发表于 2020-3-3 09:40:06

自今年3月1日起，重新调整存量房贷利率，存量浮动利率贷款客户可以有两个选择：固定利率、LPR（贷款市场报价利率）调整，转换工作将于今年8月底前完成。

01

根据央行规定，可转换的贷款满足要素包括：
2020年1月1日前已发放的或者已签订合同但未发放的贷款；参考的是贷款基准利率定价；浮动利率。
但公积金个人住房贷款不包括在内，如是商贷、公积金混合贷，只转换商贷部分，公积金贷款部分按原合同执行。
关于目前转换选择，市场普遍认为，选择LPR调整方案有更大机会享受利率红利，但若LPR上调则意味着承受更大的利息负担。
2019年8月20日，贷款市场报价利率（LPR）形成机制改革后的首次报价诞生。全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为4.25%，5年期以上LPR为4.85%。
同年9月20日，LPR迎来改革后的第二次报价，当日贷款市场报价利率为：1年期LPR降至4.20%，5年期以上品种报4.85%，保持不变。
于2019年11月20日，央行公布的贷款市场报价利率（LPR）再次出现下调。其中，1年期LPR为4.15%，5年期以上LPR为4.80%。
又于今年2月20日，LPR迎来改革后的第七次报价中，第三次出现下调。其中，1年期LPR为4.05%，5年期以上LPR为4.75%。

02

多家银行发布公告LPR新模式正式到来
根据最新政策，“存量房贷”转换工作自2020年3月1日起，原则上同年8月31日前完成，
截至目前，已有多家银行发布转换业务公告。
包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国光大银行、兴业银行、中国招商银行、中国建设银行、中国交通银行、浦发银行等。
根据公告显示，各家银行的转换规则基本相同，具体如下：
1、3月1日起，开展实施存量贷款转换工作；
2、大部分银行可通过APP、手机银行，网上银行等渠道申请办理；
3、逾期贷款、2020年3月1日起已处于最后一个重定价周期或合同约定不重定价的贷款不转换。
4、转换只有一次选择权，转换之后不可再次转换；
5、不包括公积金个人住房贷款转换。
其中兴业银行和中国光大银行公告显示：
如截止2020年7月31日客户尚未进行个人贷款定价基准利率转换补充协议签订确认的，将参考银行业普遍做法，进行个人存量贷款批量转换，具体事宜另行公告。

03
新政规定：存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变，不管你是打折还是上浮，短期内，转变不转变，变化不大！
楼市以稳为主，明年即便LPR下降，长春本地银行也可能会加点，保持利率和之前一样。
以LPR为定价基准加点的方式对用户来说是随行就市，可以享受利率下行带来的还款金额降低，但同样在利率上行时还款金额也要随之增加。
就当前利率市场环境来说，LPR大概率还要下行，未来将进入低利率时代，选择LPR为定价基准加点的方案可能是更加稳妥且主流的方案。